4억원 대출 연 3% — 월 상환액과 이자 (2026)

4억원을 연 3% 고정금리로 빌렸을 때 기간·상환 방식별로 매달 내는 돈과 총이자, 해마다 줄어드는 잔액을 계산했어요.

30년 원리금균등 월 상환액

1,686,416원

30년 총이자: 2억 711만원
원금균등 첫 달: 2,111,111원
DSR 40% 필요 연소득: 약 5,060만원

한눈에 보기

연 3%면 한 달 금리는 0.25%예요. 4억원의 첫 달 이자는 1,000,000원이고, 원금을 나눠 갚을수록 이자가 줄어요.

30년 원리금균등이면 매달 1,686,416원씩 360번, 모두 607,109,842원을 갚아요. 이자가 빌린 돈의 52%예요. 잔액이 절반 아래로 내려가는 건 19년차예요. 원금균등은 첫 달 2,111,111원에서 시작해 줄어들고, 총이자가 26,609,824원 적어요.

이 조건으로 계산기 열기 (거치기간·방식 바꾸기)대출 상환표 전체

연도별 상환 내역 (30년 원리금균등)

4억원 연 3% 30년 연도별 원금·이자·잔액(원)
연차	갚은 원금	낸 이자	연말 잔액
1년차	8,351,200	11,885,792	391,648,800
2년차	8,605,210	11,631,782	383,043,590
3년차	8,866,946	11,370,046	374,176,644
5년차	9,414,541	10,822,451	355,625,462
10년차	10,936,089	9,300,903	304,079,256
15년차	12,703,546	7,533,446	244,202,316
20년차	14,756,651	5,480,341	174,648,260
25년차	17,141,574	3,095,418	93,853,099
30년차	19,912,021	325,053	0

기간·상환 방식별 상환액 (원)

표를 옆으로 밀면 원금균등·만기일시가 보여요.

4억원 연 3% 기간·상환 방식별 월 상환액과 총이자(원)
기간	원리금균등 월	원리금균등 총이자	원금균등 첫 달	원금균등 총이자	만기일시 총이자
5년	7,187,476	31,248,579	7,666,667	30,500,000	60,000,000
10년	3,862,430	63,491,572	4,333,333	60,500,000	120,000,000
15년	2,762,327	97,218,763	3,222,222	90,500,009	180,000,000
20년	2,218,390	132,413,733	2,666,667	120,499,987	240,000,000
30년	1,686,416	207,109,842	2,111,111	180,500,018	360,000,000
40년수도권·규제지역 주담대는 최장 30년	1,431,938	287,329,950	1,833,333	240,500,094	480,000,000

만기일시상환은 매달 이자 1,000,000원만 내다가 마지막 달에 원금 400,000,000원을 한꺼번에 갚아요.

계산 방법

월 상환액 = 400,000,000 × r × (1+r)³⁶⁰ ÷ ((1+r)³⁶⁰ − 1)

r = 0.03 ÷ 12 ≈ 0.002500, (1+r)³⁶⁰ ≈ 2.4568 → 월 상환액 ≈ 1,686,416원이에요. 원금균등 첫 달 = 400,000,000 ÷ 360 + 첫 달 이자 1,000,000 ≈ 2,111,111원. 매달 이자는 남은 원금 × r 이라 원 단위로 반올림하면 은행 스케줄과 몇 원 다를 수 있어요.

같은 4억원, 다른 금리

4억원 연 3%30년 월 1,686,416원 4억원 연 3.5%30년 월 1,796,179원 4억원 연 4%30년 월 1,909,661원 4억원 연 4.5%30년 월 2,026,741원 4억원 연 5%30년 월 2,147,286원 4억원 연 5.5%30년 월 2,271,156원 4억원 연 6%30년 월 2,398,202원

같은 연 3%, 다른 금액

1억원 연 3%30년 월 421,604원 1억 5,000만원 연 3%30년 월 632,406원 2억원 연 3%30년 월 843,208원 3억원 연 3%30년 월 1,264,812원 4억원 연 3%30년 월 1,686,416원 5억원 연 3%30년 월 2,108,020원

자주 묻는 질문

4억원을 연 3%로 빌리면 한 달 이자가 얼마인가요?

원금은 그대로 두고 이자만 내는 만기일시상환이면 400,000,000원 × 3% ÷ 12 = 한 달 약 1,000,000원, 1년 12,000,000원이에요. 원리금균등으로 30년 동안 나눠 갚으면 첫 달 이자는 같지만 원금이 줄면서 이자도 매달 줄어, 30년 총이자는 207,109,842원이에요.

4억원·연 3%, 기간을 늘리면 얼마나 달라지나요?

원리금균등 기준으로 10년이면 월 3,862,430원·총이자 63,491,572원, 40년이면 월 1,431,938원·총이자 287,329,950원이에요. 기간이 길수록 매달 내는 돈은 줄지만 이자는 많이 늘어요.

금리가 3%에서 3.5%로 오르면 얼마나 더 내나요?

4억원·30년 원리금균등이면 월 상환액이 1,686,416원에서 1,796,179원으로 109,763원 늘고, 총이자는 39,514,435원 더 내요.

4억원을 30년 빌리려면 연소득이 얼마여야 하나요?

은행권 DSR 40%만 보면 연간 원리금 20,236,992원을 40%로 나눈 연소득 약 5,060만원이 필요해요(다른 대출이 없을 때). 수도권·규제지역 변동금리 주담대는 스트레스 금리 3%p를 더해 보므로 약 7,195만원이 필요해요.

근거

2026년 10월 기준으로 확인했어요. 기준이 바뀌면 고쳐 둘게요.