4억원 대출 연 5% — 월 상환액과 이자 (2026)

4억원을 연 5% 고정금리로 빌렸을 때 기간·상환 방식별로 매달 내는 돈과 총이자, 해마다 줄어드는 잔액을 계산했어요.

30년 원리금균등 월 상환액

2,147,286원

30년 총이자: 3억 7,302만원
원금균등 첫 달: 2,777,778원
DSR 40% 필요 연소득: 약 6,442만원

한눈에 보기

연 5%면 한 달 금리는 0.4167%예요. 4억원의 첫 달 이자는 1,666,667원이고, 원금을 나눠 갚을수록 이자가 줄어요.

30년 원리금균등이면 매달 2,147,286원씩 360번, 모두 773,023,346원을 갚아요. 이자가 빌린 돈의 93%예요. 잔액이 절반 아래로 내려가는 건 21년차예요. 원금균등은 첫 달 2,777,778원에서 시작해 줄어들고, 총이자가 72,189,982원 적어요.

이 조건으로 계산기 열기 (거치기간·방식 바꾸기)대출 상환표 전체

연도별 상환 내역 (30년 원리금균등)

4억원 연 5% 30년 연도별 원금·이자·잔액(원)
연차	갚은 원금	낸 이자	연말 잔액
1년차	5,901,456	19,865,976	394,098,544
2년차	6,203,386	19,564,046	387,895,158
3년차	6,520,762	19,246,670	381,374,396
5년차	7,205,060	18,562,372	367,314,959
10년차	9,246,675	16,520,757	325,368,328
15년차	11,866,802	13,900,630	271,535,755
20년차	15,229,363	10,538,069	202,449,256
25년차	19,544,733	6,222,699	113,786,502
30년차	25,083,291	684,527	0

기간·상환 방식별 상환액 (원)

표를 옆으로 밀면 원금균등·만기일시가 보여요.

4억원 연 5% 기간·상환 방식별 월 상환액과 총이자(원)
기간	원리금균등 월	원리금균등 총이자	원금균등 첫 달	원금균등 총이자	만기일시 총이자
5년	7,548,493	52,909,612	8,333,334	50,833,332	100,000,020
10년	4,242,621	109,114,460	5,000,000	100,833,343	200,000,040
15년	3,163,175	169,371,366	3,888,889	150,833,349	300,000,060
20년	2,639,823	233,557,503	3,333,334	200,833,294	400,000,080
30년	2,147,286	373,023,346	2,777,778	300,833,364	600,000,120
40년수도권·규제지역 주담대는 최장 30년	1,928,786	525,817,919	2,500,000	400,833,494	800,000,160

만기일시상환은 매달 이자 1,666,667원만 내다가 마지막 달에 원금 400,000,000원을 한꺼번에 갚아요.

계산 방법

월 상환액 = 400,000,000 × r × (1+r)³⁶⁰ ÷ ((1+r)³⁶⁰ − 1)

r = 0.05 ÷ 12 ≈ 0.004167, (1+r)³⁶⁰ ≈ 4.4677 → 월 상환액 ≈ 2,147,286원이에요. 원금균등 첫 달 = 400,000,000 ÷ 360 + 첫 달 이자 1,666,667 ≈ 2,777,778원. 매달 이자는 남은 원금 × r 이라 원 단위로 반올림하면 은행 스케줄과 몇 원 다를 수 있어요.

같은 4억원, 다른 금리

4억원 연 3%30년 월 1,686,416원 4억원 연 3.5%30년 월 1,796,179원 4억원 연 4%30년 월 1,909,661원 4억원 연 4.5%30년 월 2,026,741원 4억원 연 5%30년 월 2,147,286원 4억원 연 5.5%30년 월 2,271,156원 4억원 연 6%30년 월 2,398,202원

같은 연 5%, 다른 금액

1억원 연 5%30년 월 536,822원 1억 5,000만원 연 5%30년 월 805,232원 2억원 연 5%30년 월 1,073,643원 3억원 연 5%30년 월 1,610,465원 4억원 연 5%30년 월 2,147,286원 5억원 연 5%30년 월 2,684,108원

자주 묻는 질문

4억원을 연 5%로 빌리면 한 달 이자가 얼마인가요?

원금은 그대로 두고 이자만 내는 만기일시상환이면 400,000,000원 × 5% ÷ 12 = 한 달 약 1,666,667원, 1년 20,000,000원이에요. 원리금균등으로 30년 동안 나눠 갚으면 첫 달 이자는 같지만 원금이 줄면서 이자도 매달 줄어, 30년 총이자는 373,023,346원이에요.

4억원·연 5%, 기간을 늘리면 얼마나 달라지나요?

원리금균등 기준으로 10년이면 월 4,242,621원·총이자 109,114,460원, 40년이면 월 1,928,786원·총이자 525,817,919원이에요. 기간이 길수록 매달 내는 돈은 줄지만 이자는 많이 늘어요.

금리가 5%에서 5.5%로 오르면 얼마나 더 내나요?

4억원·30년 원리금균등이면 월 상환액이 2,147,286원에서 2,271,156원으로 123,870원 늘고, 총이자는 44,592,828원 더 내요.

4억원을 30년 빌리려면 연소득이 얼마여야 하나요?

은행권 DSR 40%만 보면 연간 원리금 25,767,432원을 40%로 나눈 연소득 약 6,442만원이 필요해요(다른 대출이 없을 때). 수도권·규제지역 변동금리 주담대는 스트레스 금리 3%p를 더해 보므로 약 8,806만원이 필요해요.

근거

2026년 10월 기준으로 확인했어요. 기준이 바뀌면 고쳐 둘게요.