3억원 대출 연 4% — 월 상환액과 이자 (2026)

3억원을 연 4% 고정금리로 빌렸을 때 기간·상환 방식별로 매달 내는 돈과 총이자, 해마다 줄어드는 잔액을 계산했어요.

30년 원리금균등 월 상환액

1,432,246원

30년 총이자: 2억 1,561만원
원금균등 첫 달: 1,833,333원
DSR 40% 필요 연소득: 약 4,297만원

한눈에 보기

연 4%면 한 달 금리는 0.3333%예요. 3억원의 첫 달 이자는 1,000,000원이고, 원금을 나눠 갚을수록 이자가 줄어요.

30년 원리금균등이면 매달 1,432,246원씩 360번, 모두 515,608,483원을 갚아요. 이자가 빌린 돈의 72%예요. 잔액이 절반 아래로 내려가는 건 20년차예요. 원금균등은 첫 달 1,833,333원에서 시작해 줄어들고, 총이자가 35,108,412원 적어요.

이 조건으로 계산기 열기 (거치기간·방식 바꾸기)대출 상환표 전체

연도별 상환 내역 (30년 원리금균등)

3억원 연 4% 30년 연도별 원금·이자·잔액(원)
연차	갚은 원금	낸 이자	연말 잔액
1년차	5,283,110	11,903,842	294,716,890
2년차	5,498,353	11,688,599	289,218,537
3년차	5,722,364	11,464,588	283,496,173
5년차	6,198,139	10,988,813	271,342,530
10년차	7,567,907	9,619,045	236,351,858
15년차	9,240,388	7,946,564	193,628,370
20년차	11,282,482	5,904,470	141,463,136
25년차	13,775,872	3,411,080	77,769,560
30년차	16,820,215	366,660	0

기간·상환 방식별 상환액 (원)

표를 옆으로 밀면 원금균등·만기일시가 보여요.

3억원 연 4% 기간·상환 방식별 월 상환액과 총이자(원)
기간	원리금균등 월	원리금균등 총이자	원금균등 첫 달	원금균등 총이자	만기일시 총이자
5년	5,524,957	31,497,394	6,000,000	30,500,000	60,000,000
10년	3,037,354	64,482,507	3,500,000	60,500,000	120,000,000
15년	2,219,064	99,431,458	2,666,667	90,499,982	180,000,000
20년	1,817,941	136,305,832	2,250,000	120,500,000	240,000,000
30년	1,432,246	215,608,483	1,833,333	180,500,071	360,000,000
40년수도권·규제지역 주담대는 최장 30년	1,253,815	301,831,667	1,625,000	240,500,000	480,000,000

만기일시상환은 매달 이자 1,000,000원만 내다가 마지막 달에 원금 300,000,000원을 한꺼번에 갚아요. 금리 2.5~7%를 한 표로 보려면 3억원 30년 상환표를 보세요.

계산 방법

월 상환액 = 300,000,000 × r × (1+r)³⁶⁰ ÷ ((1+r)³⁶⁰ − 1)

r = 0.04 ÷ 12 ≈ 0.003333, (1+r)³⁶⁰ ≈ 3.3135 → 월 상환액 ≈ 1,432,246원이에요. 원금균등 첫 달 = 300,000,000 ÷ 360 + 첫 달 이자 1,000,000 ≈ 1,833,333원. 매달 이자는 남은 원금 × r 이라 원 단위로 반올림하면 은행 스케줄과 몇 원 다를 수 있어요.

같은 3억원, 다른 금리

3억원 연 3%30년 월 1,264,812원 3억원 연 3.5%30년 월 1,347,134원 3억원 연 4%30년 월 1,432,246원 3억원 연 4.5%30년 월 1,520,056원 3억원 연 5%30년 월 1,610,465원 3억원 연 5.5%30년 월 1,703,367원 3억원 연 6%30년 월 1,798,652원

같은 연 4%, 다른 금액

1억원 연 4%30년 월 477,415원 1억 5,000만원 연 4%30년 월 716,123원 2억원 연 4%30년 월 954,831원 3억원 연 4%30년 월 1,432,246원 4억원 연 4%30년 월 1,909,661원 5억원 연 4%30년 월 2,387,076원

자주 묻는 질문

3억원을 연 4%로 빌리면 한 달 이자가 얼마인가요?

원금은 그대로 두고 이자만 내는 만기일시상환이면 300,000,000원 × 4% ÷ 12 = 한 달 약 1,000,000원, 1년 12,000,000원이에요. 원리금균등으로 30년 동안 나눠 갚으면 첫 달 이자는 같지만 원금이 줄면서 이자도 매달 줄어, 30년 총이자는 215,608,483원이에요.

3억원·연 4%, 기간을 늘리면 얼마나 달라지나요?

원리금균등 기준으로 10년이면 월 3,037,354원·총이자 64,482,507원, 40년이면 월 1,253,815원·총이자 301,831,667원이에요. 기간이 길수록 매달 내는 돈은 줄지만 이자는 많이 늘어요.

금리가 4%에서 4.5%로 오르면 얼마나 더 내나요?

3억원·30년 원리금균등이면 월 상환액이 1,432,246원에서 1,520,056원으로 87,810원 늘고, 총이자는 31,611,640원 더 내요.

3억원을 30년 빌리려면 연소득이 얼마여야 하나요?

은행권 DSR 40%만 보면 연간 원리금 17,186,952원을 40%로 나눈 연소득 약 4,297만원이 필요해요(다른 대출이 없을 때). 수도권·규제지역 변동금리 주담대는 스트레스 금리 3%p를 더해 보므로 약 5,988만원이 필요해요.

근거

2026년 10월 기준으로 확인했어요. 기준이 바뀌면 고쳐 둘게요.