주택담보대출 3억원 30년 상환표 (2026)

3억원을 30년 동안 갚을 때 금리 연 2.5~7%별 월 상환액과 총이자, 연도별로 줄어드는 잔액을 정리했어요.

연 4% · 30년 원리금균등 월 상환액

1,432,246원

30년 총이자: 215,608,483원
원금균등 첫 달: 1,833,333원
DSR 40% 필요 연소득: 약 4,297만원

한눈에 보기

연 4%로 3억원을 30년 빌리면 매달 1,432,246원씩 360번, 모두 515,608,483원을 갚아요. 그중 이자가 215,608,483원으로 빌린 돈의 72%예요.

처음 몇 년은 상환액 대부분이 이자예요. 첫해에 줄어드는 원금은 5,283,110원뿐이고, 잔액이 절반 아래로 내려가는 건 20년차예요.

대출 기간별 비교 (연 4%)

3억원 연 4% 기간별 원리금균등 월 상환액·총이자(원)
기간	월 상환액	총이자
10년	3,037,354	64,482,507
20년	1,817,941	136,305,832
30년	1,432,246	215,608,483
40년수도권·규제지역 주담대는 최장 30년	1,253,815	301,831,667

기간을 늘리면 월 부담은 줄지만 총이자는 늘어요.

금리별 30년 상환액 (원)

표를 옆으로 밀면 원금균등·만기일시가 보여요.

주택담보대출 3억원 30년 상환표, 금리·상환 방식별 월 상환액과 총이자(원)
금리	원리금균등 월	원리금균등 총이자	원금균등 첫 달	원금균등 총이자	만기일시 월 이자	만기일시 총이자
연 2.5%	1,185,363	126,730,522	1,458,333	112,812,545	625,000	225,000,000
연 3%	1,264,812	155,332,381	1,583,333	135,375,054	750,000	270,000,000
연 3.5%	1,347,134	184,968,289	1,708,333	157,937,562	875,000	315,000,000
연 4%	1,432,246	215,608,483	1,833,333	180,500,071	1,000,000	360,000,000
연 4.5%	1,520,056	247,220,123	1,958,333	203,062,500	1,125,000	405,000,000
연 5%	1,610,465	279,767,291	2,083,333	225,625,090	1,250,000	450,000,000
연 5.5%	1,703,367	313,212,123	2,208,333	248,187,598	1,375,000	495,000,000
연 6%	1,798,652	347,514,304	2,333,333	270,750,107	1,500,000	540,000,000
연 6.5%	1,896,204	382,633,514	2,458,333	293,312,618	1,625,000	585,000,000
연 7%	1,995,907	418,527,109	2,583,333	315,875,126	1,750,000	630,000,000

연도별 상환 내역 (연 4% 원리금균등)

3억원 연 4% 30년 연도별 원금·이자·잔액(원)
연차	그해 갚은 원금	그해 낸 이자	연말 잔액
1년차	5,283,110	11,903,842	294,716,890
2년차	5,498,353	11,688,599	289,218,537
3년차	5,722,364	11,464,588	283,496,173
5년차	6,198,139	10,988,813	271,342,530
10년차	7,567,907	9,619,045	236,351,858
15년차	9,240,388	7,946,564	193,628,370
20년차	11,282,482	5,904,470	141,463,136
25년차	13,775,872	3,411,080	77,769,560
30년차	16,820,215	366,660	0

다른 금액의 30년 상환액 (연 4%)

1억원 30년월 477,415원 2억원 30년월 954,831원 3억원 30년월 1,432,246원 5억원 30년월 2,387,076원

계산 방법

월 상환액 = 300,000,000 × r × (1+r)³⁶⁰ ÷ ((1+r)³⁶⁰ − 1)

연 4%면 r = 0.04 ÷ 12 = 0.003333…, (1+r)³⁶⁰ ≈ 3.3135이라 월 상환액 ≈ 300,000,000 × 0.003333 × 3.3135 ÷ 2.3135 = 1,432,246원. 원금균등 첫 달은 300,000,000 ÷ 360 + 300,000,000 × 0.003333 ≈ 1,833,333원, 만기일시 월 이자는 300,000,000 × 0.003333 ≈ 1,000,000원이에요.

DSR 필요 연소득 = 월 상환액 × 12 ÷ 40% 예요. 다른 대출이 있으면 그 원리금도 더해서 봐요.

자주 묻는 질문

주택담보대출 3억원 30년 월 상환액은 얼마인가요?

원리금균등상환이면 연 3%에 월 1,264,812원, 연 4%에 월 1,432,246원, 연 5%에 월 1,610,465원, 연 7%에 월 1,995,907원이에요. 원금균등상환을 고르면 연 4% 기준 첫 달 1,833,333원에서 시작해 매달 조금씩 줄어요.

3억원을 30년 빌리려면 연소득이 얼마여야 하나요?

은행권 DSR 40%만 보면, 연 4% 원리금균등 연간 상환액 17,186,952원을 40%로 나눈 연소득 약 4,297만원이 필요해요(다른 대출이 없을 때). 수도권·규제지역 변동금리 주담대는 한도 계산에 스트레스 금리 3%p를 더해 연 7%로 보므로 약 5,988만원이 필요해요. LTV와 주택가격별 한도도 함께 걸리니 실제 한도는 금융회사 심사로 정해져요.

금리가 1%p 오르면 월 상환액이 얼마나 늘어나나요?

3억원·30년 원리금균등 기준으로 연 4%에서 5%가 되면 월 178,219원, 30년 총이자는 약 6,416만원 늘어요. 변동금리 대출은 금리가 바뀌는 시점마다 남은 원금과 기간으로 상환액을 다시 계산해요.

근거

2026년 10월 기준으로 확인했어요. 기준이 바뀌면 고쳐 둘게요.